ประกันมะเร็งคืออะไร ใครที่ควรทำ รวมทุกเรื่องต้องรู้ก่อนตัดสินใจ

ปฏิเสธไม่ได้ว่า "มะเร็ง" เป็นโรคร้ายที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้นกับตัวเองหรือคนในครอบครัว แต่ด้วยสถิติและปัจจัยเสี่ยงรอบตัวที่เพิ่มขึ้น การเตรียมพร้อมรับมือจึงเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม การมีประกันมะเร็ง ที่ดีเปรียบเสมือนเกราะป้องกันทางการเงิน ช่วยให้เราเข้าถึงการรักษาที่ดีที่สุดโดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย วันนี้ TIPINSURE ได้รวบรวมข้อมูลสำคัญทั้งหมดเกี่ยวกับประกันมะเร็งมาให้คุณทำความเข้าใจแบบเจาะลึก เพื่อการตัดสินใจที่มั่นคงและคุ้มค่าที่สุด

ประกันมะเร็ง คืออะไร?

ประกันมะเร็ง คือ ผลิตภัณฑ์ประกันภัยประเภทหนึ่งที่ถูกออกแบบมาเพื่อมอบความคุ้มครองทางการเงินโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคมะเร็ง โดยบริษัทประกันจะจ่ายผลประโยชน์ในรูปแบบของเงินก้อน (Lump Sum) ตามทุนประกันที่เลือกไว้เมื่อตรวจพบโรคมะเร็งตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ เงินก้อนนี้จะช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้น ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง หรือแม้แต่เงินชดเชยกรณีขาดรายได้จากการทำงาน

ประโยชน์ของประกันมะเร็งที่หลายคนอาจมองข้าม

การมีประกันมะเร็ง ไม่ได้เป็นเพียงการซื้อความคุ้มครอง แต่ยังเป็นการลงทุนเพื่อความสบายใจในระยะยาว ซึ่งมีประโยชน์มากกว่าแค่การจ่ายค่ารักษาพยาบาล แต่ยังครอบคลุมไปถึงคุณภาพชีวิตของผู้ป่วยและครอบครัวด้วย

• ได้รับเงินก้อนทันทีเมื่อตรวจพบ ข้อดีหลักของประกันมะเร็ง คือการจ่ายเงินก้อนให้ทันที (Lump Sum) ตามแผนที่เลือกไว้ ทำให้เรามีเงินทุนสำรองสำหรับวางแผนการรักษา หรือใช้จ่ายตามความจำเป็นได้อย่างอิสระ ไม่ว่าจะเป็นการเลือกนวัตกรรมการรักษาใหม่ ๆ หรือเป็นค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
• ช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินของครอบครัว ค่ารักษาโรคมะเร็งนั้นสูงมาก การมีประกันจะช่วยลดความกังวลทางการเงิน ทำให้คนในครอบครัวไม่ต้องแบกรับภาระค่าใช้จ่ายทั้งหมด ช่วยให้ผู้ป่วยมีสมาธิกับการรักษาได้อย่างเต็มที่ โดยไม่ต้องกังวลว่าจะเป็นภาระของใคร
• เข้าถึงการรักษาที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น เมื่อมีเงินทุนที่เพียงพอ ย่อมหมายถึงโอกาสในการเข้าถึงเทคโนโลยีและวิธีการรักษาที่ทันสมัยและมีประสิทธิภาพมากขึ้น เช่น การรักษาแบบมุ่งเป้า (Targeted Therapy) ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายสูงและไม่ได้อยู่ในความคุ้มครองของประกันสุขภาพทั่วไป
• ทำหน้าที่เป็นเงินทุนสำรองยามฉุกเฉิน นอกเหนือจากค่ารักษาพยาบาล เงินก้อนที่ได้รับยังสามารถนำไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จำเป็นระหว่างการรักษา เช่น ค่าเดินทาง ค่าที่พักใกล้โรงพยาบาล หรือแม้กระทั่งเป็นเงินชดเชยรายได้ที่หายไปจากการต้องหยุดงานเพื่อรักษาตัว
• เบี้ยประกันไม่แพง เข้าถึงง่าย เมื่อเทียบกับวงเงินความคุ้มครองที่ได้รับ ประกันมะเร็ง ถือเป็นประกันที่มีเบี้ยประกันภัยไม่สูงมากนัก ทำให้คนส่วนใหญ่สามารถเข้าถึงได้ง่าย โดยเฉพาะเมื่อเริ่มทำตั้งแต่อายุยังน้อยและสุขภาพยังแข็งแรง

ประกันมะเร็งคุ้มครองอะไรบ้าง?

เพื่อให้เห็นภาพที่ชัดเจนยิ่งขึ้นว่าประกันมะเร็งให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมและตอบโจทย์การรักษาอย่างไร เราขอยกตัวอย่างความคุ้มครองจากแผนประกันมะเร็ง TIP Cancer Plus จากทิพยประกันภัย ที่ออกแบบมาเพื่อดูแลคุณในทุกสถานการณ์ของโรคร้าย

ความคุ้มครองมะเร็งที่ครอบคลุม

แผนประกันนี้มอบความคุ้มครองที่ครอบคลุมและเข้าใจความต้องการของผู้ป่วยอย่างแท้จริง โดยแบ่งความคุ้มครองตามระยะของโรคอย่างชัดเจน เริ่มตั้งแต่ 

• โรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม (Non-invasive Cancer/ Carcinoma In Situ) ซึ่งเป็นการตรวจพบเนื้องอกหรือเซลล์มะเร็งในระยะเริ่มต้นที่ยังไม่กระจายไปยังเนื้อเยื่อข้างเคียง โดยจะได้รับความคุ้มครองสูงสุดถึง 750,000 บาท 
• โรคมะเร็งระยะลุกลาม (Invasive Cancer) ที่มีการกระจายตัวของเซลล์มะเร็งไปยังเนื้อเยื่อหรืออวัยวะอื่นๆ จะได้รับความคุ้มครองที่สูงขึ้นเป็นสองเท่า จ่ายสูงสุดถึง 1,500,000 บาท

นอกจากนี้ ยังมีความคุ้มครองเพิ่มเติมที่ออกแบบมาเพื่อดูแลคุณอย่างรอบด้าน ไม่ว่าจะเป็น ผลประโยชน์เพิ่มเติมสำหรับมะเร็งระยะลุกลามเฉพาะเพศ (เช่น มะเร็งเต้านมสำหรับผู้หญิง หรือมะเร็งต่อมลูกหมากสำหรับผู้ชาย) สูงสุด 750,000 บาท, ค่ารักษาพยาบาลด้วยเคมีบำบัด รังสีบำบัด และการผ่าตัด สูงสุด 375,000 บาท และ เงินชดเชยรายได้ กรณีต้องนอนพักรักษาตัวในโรงพยาบาล สูงสุดวันละ 3,000 บาท (นานสูงสุด 365 วัน) เพื่อให้คุณหมดกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายและรายได้ที่ขาดหายไป

สิ่งสำคัญที่ต้องทราบคือ กรมธรรม์นี้ ไม่คุ้มครองมะเร็งผิวหนังทุกชนิด ยกเว้นมะเร็งผิวหนังเมลาโนมา (Malignant Melanoma) ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์เท่านั้น

ค่าตรวจวินิจฉัยเพื่อความมั่นใจ (Second Opinion)

การวางแผนรักษาโรคมะเร็งจำเป็นต้องอาศัยความแม่นยำและความมั่นใจสูงสุด การขอความเห็นที่สองทางการแพทย์ (Second Medical Opinion) จากแพทย์ผู้เชี่ยวชาญอีกท่านจึงเป็นเรื่องสำคัญ แผนประกันนี้มอบความคุ้มครองสำหรับค่าใช้จ่ายในการปรึกษาแพทย์ครั้งที่สอง เพื่อให้คุณและครอบครัวมั่นใจในแนวทางการรักษาที่เลือกเดินต่อไปข้างหน้า

ค่ารักษาพยาบาลแบบครบวงจร (คีโม, ฉายแสง, ผ่าตัด)

การรักษาโรคมะเร็งมักต้องอาศัยหลากหลายวิธีร่วมกันประกันมะเร็ง TIP Cancer Plus เข้าใจในจุดนี้ดี จึงมอบความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่จำเป็นและมีค่าใช้จ่ายสูงอย่างต่อเนื่อง เช่น ค่าเคมีบำบัด (Chemotherapy) และค่ารังสีรักษา (Radiotherapy) เพื่อให้คุณได้รับการรักษาอย่างต่อเนื่องและเต็มประสิทธิภาพ

เงินชดเชยกรณีนอนโรงพยาบาล

นอกเหนือจากค่ารักษาพยาบาล การต้องนอนพักรักษาตัวในโรงพยาบาลมักตามมาด้วยค่าใช้จ่ายจิปาถะและการขาดรายได้ แผนประกันนี้จึงมีเงินชดเชยรายได้รายวันให้ในกรณีที่ต้องเข้าพักรักษาตัวในฐานะผู้ป่วยใน (IPD) เพื่อช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่ายส่วนตัวและทำให้คุณไม่ต้องกังวลเรื่องรายได้ที่หายไป

ข้อควรรู้! เงื่อนไขและข้อยกเว้นของประกันมะเร็ง

เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองสูงสุด การทำความเข้าใจเงื่อนไขสำคัญต่าง ๆ ก่อนตัดสินใจทำประกันมะเร็ง ถือเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง เพราะจะช่วยให้เราทราบถึงสิทธิ์และขอบเขตความคุ้มครองได้อย่างถูกต้อง

ระยะเวลารอคอย (Waiting Period) คืออะไร?

ระยะเวลารอคอย คือช่วงเวลาที่กรมธรรม์ยังไม่มีผลคุ้มครองสำหรับโรคนั้น ๆ หลังจากที่ได้รับการอนุมัติแล้ว โดยทั่วไปสำหรับ ประกันมะเร็งจะมีระยะเวลารอคอยอยู่ที่ 90 วัน หมายความว่า หากตรวจพบเชื้อมะเร็งในช่วง 90 วันแรกนับจากวันที่กรมธรรม์มีผลบังคับใช้ ประกันอาจจะยังไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทน ทั้งนี้เงื่อนไขดังกล่าวมีไว้เพื่อป้องกันการทำประกันหลังจากที่รู้ตัวว่ามีความเสี่ยงสูงหรือมีอาการป่วยแล้ว

กรณีไหนบ้างที่ประกันมะเร็งอาจไม่คุ้มครอง

เช่นเดียวกับประกันภัยประเภทอื่นๆ ประกันมะเร็ง มีข้อยกเว้นความคุ้มครองที่ระบุไว้ชัดเจนในกรมธรรม์ โดยเงื่อนไขที่สำคัญที่สุดคือ กรมธรรม์นี้ไม่คุ้มครองการเจ็บป่วย หรือความผิดปกติ หรืออาการเกี่ยวข้อง หรือสาเหตุที่สืบเนื่องจากโรคมะเร็งก่อนการทำประกันภัย
พูดให้เข้าใจง่ายคือ หากผู้เอาประกันภัยเคยได้รับการวินิจฉัย, มีอาการ, หรืออยู่ระหว่างการตรวจรักษาภาวะผิดปกติที่เกี่ยวข้องกับโรคมะเร็งก่อนวันที่กรมธรรม์จะมีผลบังคับใช้ กรณีดังกล่าวจะถือเป็น "สภาพที่เป็นมาก่อนการเอาประกันภัย" (Pre-existing Condition) ซึ่งจะไม่ได้รับความคุ้มครอง

ใครบ้างที่ควรมีประกันมะเร็งติดตัวไว้

แม้ว่าประกันมะเร็งจะเหมาะกับทุกคนที่ต้องการวางแผนความเสี่ยง แต่มีบางกลุ่มที่การมีประกันนี้จะช่วยสร้างความอุ่นใจและเป็นประโยชน์อย่างยิ่ง มาดูกันว่าคุณอยู่ในกลุ่มเหล่านี้หรือไม่

กลุ่มผู้มีความเสี่ยงสูง (พันธุกรรม, ไลฟ์สไตล์)

หากคุณมีประวัติคนในครอบครัวสายตรง (พ่อ, แม่, พี่, น้อง) เคยป่วยเป็นโรคมะเร็ง คุณอาจมีความเสี่ยงทางพันธุกรรมสูงกว่าคนทั่วไป นอกจากนี้ ผู้ที่มีพฤติกรรมเสี่ยง เช่น สูบบุหรี่จัด ดื่มแอลกอฮอล์เป็นประจำ หรือทำงานในสภาพแวดล้อมที่ต้องสัมผัสสารเคมี การทำประกันมะเร็งไว้ล่วงหน้าถือเป็นการวางแผนรับมือความเสี่ยงที่ชาญฉลาด

กลุ่มวัยทำงานและเสาหลักของครอบครัว

สำหรับคนที่เป็นกำลังหลักในการหารายได้ของครอบครัว การเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงย่อมส่งผลกระทบโดยตรงต่อสถานะทางการเงินของทุกคนในบ้าน ประกันมะเร็งจะทำหน้าที่เป็นตาข่ายรองรับทางการเงิน (Financial Safety Net) ช่วยให้มั่นใจได้ว่า หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ครอบครัวจะยังคงดำเนินชีวิตต่อไปได้โดยไม่ลำบาก และตัวคุณเองก็จะได้รับการรักษาที่ดีที่สุด

ทำประกันมะเร็งตอนไหนดีที่สุด?

คำตอบที่ดีที่สุดคือ "ทำตอนที่สุขภาพยังแข็งแรงและอายุยังน้อย" เพราะเบี้ยประกันจะถูกกว่าอย่างเห็นได้ชัด และเงื่อนไขการรับประกันก็ไม่ซับซ้อน การเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่วันนี้ คือการซื้อความคุ้มครองในราคาที่คุ้มค่าที่สุด และยังเป็นการซื้อเวลาและความสบายใจให้กับอนาคตของตัวคุณเองและคนที่คุณรักอีกด้วย

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันมะเร็ง 

ป่วยเป็นมะเร็งแล้ว สามารถทำประกันได้หรือไม่?

โดยทั่วไปแล้ว หากเคยมีประวัติการเจ็บป่วยหรือได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคมะเร็งมาก่อน บริษัทประกันส่วนใหญ่มักจะไม่สามารถรับทำประกันมะเร็งได้ เนื่องจากเงื่อนไขสำคัญคือต้องทำประกันก่อนที่จะตรวจพบโรค ดังนั้น การวางแผนทำประกันตั้งแต่เนิ่น ๆ ในขณะที่สุขภาพยังดีจึงเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด

ประกันมะเร็งสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ไหม?

ประกันมะเร็ง จัดอยู่ในหมวดของประกันสุขภาพ ดังนั้น เบี้ยประกันที่จ่ายไปจึงสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด โดยสามารถลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาทต่อปี และเมื่อรวมกับประกันชีวิตแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท

สรุปบทความ

การเตรียมพร้อมสำหรับความไม่แน่นอนของสุขภาพคือการวางแผนชีวิตที่รอบคอบที่สุด ประกันมะเร็งไม่ใช่เพียงหลักประกันด้านค่ารักษาพยาบาล แต่เป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยปกป้องเงินเก็บและอนาคตของครอบครัว ช่วยให้เราสามารถเผชิญหน้ากับโรคร้ายได้อย่างเข้มแข็งและหมดกังวล หากคุณกำลังมองหาเกราะป้องกันที่มั่นคง ประกันภัยสุขภาพและ ประกันมะเร็ง TIP CANCER PLUS จาก TIPINSURE พร้อมคุ้มครองและดูแลคุณ เพื่อช่วยผ่อนหนักให้เป็นเบา เจอ จ่าย แต่ไม่จบ คุ้มครองคุณกันแบบยาว ๆ ไม่ว่าจะร้ายแรงค่าไหน ก็พร้อมดูแลเคียงข้างคุณเสมอ