รถหายต้องผ่อนต่อไหม ประกันรถยนต์รับเคลมหรือไม่
เหตุการณ์รถยนต์หายเป็นฝันร้ายที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อรถคันนั้นยังอยู่ระหว่างการผ่อนชำระ คำถามสำคัญที่ผุดขึ้นในใจทันทีคือรถหายต้องผ่อนต่อไหม ทั้งที่รถก็ไม่ได้อยู่กับเราแล้ว แล้วประกันรถยนต์ที่เราทำไว้จะเข้ามาช่วยดูแลได้มากน้อยแค่ไหน วันนี้ TIPINSURE ได้รวบรวมข้อมูลสำคัญและคำตอบที่หลายคนสงสัยมาไขข้อข้องใจให้กระจ่าง เพื่อให้คุณเตรียมพร้อมรับมือได้อย่างถูกต้อง
รถหายยังต้องผ่อนต่อหรือไม่
ประเด็นสำคัญที่หลายคนกังวลใจเมื่อรถหาย คือภาระค่างวดที่ยังค้างอยู่กับบริษัทไฟแนนซ์ ตามกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 567 ได้ระบุไว้ว่า ถ้าทรัพย์สินซึ่งให้เช่าสูญหายไปทั้งหมดไซร้ ท่านว่าสัญญาเช่าก็ย่อมระงับไปด้วย ซึ่งในกรณีของสัญญาเช่าซื้อรถยนต์ เมื่อรถยนต์ซึ่งเป็นทรัพย์สินหลักตามสัญญาได้สูญหายไปทั้งหมด สัญญาเช่าซื้อนั้นย่อมระงับลงเช่นกัน นั่นหมายความว่า โดยหลักการแล้ว ผู้เช่าซื้อไม่ต้องผ่อนค่างวดรถยนต์ที่หายไปแล้วต่อ อย่างไรก็ตาม บริษัทไฟแนนซ์มักมีเงื่อนไขให้ผู้เช่าซื้อต้องรับผิดชอบมูลหนี้ส่วนที่เหลือ หากเงินที่ได้จากการเคลมประกัน (กรณีทำประกันรถหายไว้) ไม่ครอบคลุมยอดหนี้คงค้างทั้งหมด
ประกันรถยนต์ชั้นไหนบ้างที่คุ้มครองกรณีรถหาย?
สำหรับคำถามที่ว่าประกันรถยนต์ประเภทใดให้ความคุ้มครองกรณีรถยนต์สูญหายหรือถูกโจรกรรม คำตอบคือ ประกันรถยนต์ชั้น 1 และ ประกันรถยนต์ชั้น 2+ (หรือบางทีเรียกว่า ประกัน 2 พลัส) โดยประกันทั้งสองประเภทนี้จะมอบความคุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์ รวมถึงกรณีสูญหายจากการโจรกรรมด้วย ซึ่งบริษัทประกันจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามทุนประกันที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ หรือตามมูลค่าตลาดของรถยนต์ ณ วันที่เกิดเหตุ แล้วแต่จำนวนใดจะต่ำกว่า
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3+ และ ชั้น 3 คุ้มครองหรือไม่?
ในส่วนของ ประกันรถยนต์ชั้น 3+ (ประกัน 3 พลัส) และ ประกันรถยนต์ชั้น 3 นั้น ต้องทำความเข้าใจให้ชัดเจนว่าไม่ให้ความคุ้มครองในกรณีรถยนต์สูญหายหรือถูกโจรกรรม ความคุ้มครองหลักของประกันชั้น 3+ จะเน้นไปที่การซ่อมรถเราเมื่อเกิดอุบัติเหตุแบบมีคู่กรณี (รถชนรถ) และคุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินและร่างกายของบุคคลภายนอก ส่วนประกันชั้น 3 จะคุ้มครองเฉพาะความเสียหายต่อทรัพย์สินและร่างกายของบุคคลภายนอกเท่านั้น ไม่มีการซ่อมรถเรา ดังนั้นหากคุณทำประกันประเภทนี้ไว้จะไม่สามารถเคลมประกันจากกรณีรถหายได้
รถหายกรณีใดบ้างที่ประกันไม่รับเคลม
แม้ว่าคุณจะมีประกันรถยนต์ชั้น 1 หรือ ประกันชั้น 2+ ที่คุ้มครองกรณีรถหาย แต่ก็มีบางสถานการณ์ที่บริษัทประกันอาจปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้เช่นกัน สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาเงื่อนไขในกรมธรรม์ให้ละเอียด โดยทั่วไปกรณีที่ประกันมักไม่รับเคลม ได้แก่
- การฉ้อฉลประกันภัย เช่น การจัดฉากว่ารถหายเพื่อหวังเงินประกัน หรือแจ้งข้อมูลเท็จ
- ความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรงของผู้เอาประกันภัย เช่น เสียบกุญแจคาไว้ที่รถแล้วรถหาย หรือจอดรถในที่เปลี่ยวโดยไม่ล็อกรถ
- การใช้รถยนต์ในทางที่ผิดกฎหมาย เช่น นำรถไปใช้ในการขนส่งยาเสพติด หรือก่ออาชญากรรม
- ผู้ขับขี่ไม่ใช่บุคคลที่ระบุในกรมธรรม์ (กรณีระบุผู้ขับขี่) หากกรมธรรม์มีการระบุชื่อผู้ขับขี่ไว้ แต่รถหายขณะที่บุคคลอื่นนอกเหนือจากที่ระบุเป็นผู้ครอบครอง อาจมีผลต่อการเคลม
- การยินยอมหรือการมีส่วนรู้เห็นของเจ้าของรถหรือผู้เอาประกันภัย เช่น การนำรถไปจำนำแล้วไม่ไถ่ถอน จนถูกยึดไป แล้วแจ้งว่ารถหาย
- ข้อยกเว้นตามที่ระบุในกรมธรรม์ เช่น รถหายระหว่างการนำไปแข่งขันความเร็ว หรือการดัดแปลงสภาพรถยนต์โดยไม่ได้รับอนุญาตและไม่แจ้งบริษัทประกัน
ทำอย่างไรเมื่อรู้ตัวว่ารถหาย
เมื่อคุณตระหนักว่ารถยนต์ของคุณได้หายไปแล้ว สิ่งสำคัญที่สุดคือการตั้งสติและดำเนินการตามขั้นตอนอย่างรวดเร็ว เพื่อเพิ่มโอกาสในการติดตามรถคืนและดำเนินการเรื่องเคลมประกันได้อย่างราบรื่น นี่คือขั้นตอนที่ควรทำทันที
- ตั้งสติและตรวจสอบให้แน่ใจ ตรวจสอบบริเวณที่จอดรถอย่างละเอียดอีกครั้ง บางครั้งอาจเกิดจากการหลงลืมหรือจอดผิดที่
- โทรแจ้งเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้อง
- โทรแจ้งเจ้าหน้าที่ตำรวจทันที โทร 191 แจ้งเหตุด่วนเหตุร้ายกับเจ้าหน้าที่ตำรวจในพื้นที่เกิดเหตุ ติดต่อได้ทั่วประเทศ เพื่อลงบันทึกประจำวันและให้เจ้าหน้าที่เริ่มกระบวนการสืบสวน
- โทรแจ้งศูนย์ปราบปรามการโจรกรรมรถยนต์ (ศปจร.ตร.) โทร 1192 ศูนย์ปราบโจรกรรมรถยนต์ สำนักงานตำรวจแห่งชาติ (สตช.) ให้ข้อมูลรายละเอียดของรถที่หายไป เช่น ยี่ห้อ รุ่น สี ทะเบียน ตำหนิสำคัญ และสถานที่ เวลาที่คาดว่ารถหาย
- ช่องทางอื่น ๆ เช่น วิทยุ จส.100 โทร 1137 (เบอร์โทรฉุกเฉินแจ้งเหตุด่วนบนท้องถนนเพื่อประสานงานต่อ) หรือสถานีวิทยุอื่นๆ ที่รับแจ้งเหตุด่วนเพื่อช่วยประสานงานและประชาสัมพันธ์ให้กับคุณ
- โทรแจ้งบริษัทประกันภัย ติดต่อบริษัทประกันรถยนต์ของคุณโดยเร็วที่สุด (สำหรับลูกค้า TIPINSURE สามารถติดต่อได้ตามช่องทางของบริษัท เบอร์ 1736) เพื่อแจ้งเหตุและสอบถามขั้นตอนการเคลมประกันรถหาย
- โทรแจ้งสถาบันการเงิน (ไฟแนนซ์) หากรถยังอยู่ระหว่างการผ่อนชำระ ให้แจ้งบริษัทไฟแนนซ์เพื่อรับทราบสถานการณ์และปรึกษาเรื่องภาระหนี้สิน
- รวบรวมเอกสารสำคัญ เตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น
- สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้านของผู้เอาประกัน
- สำเนากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
- สำเนาทะเบียนรถ
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนรถยนต์
- สำเนาบันทึกประจำวันจากเจ้าหน้าที่ตำรวจ
- กุญแจรถทั้งหมดที่มี
- ติดตามความคืบหน้า สอบถามความคืบหน้าของคดีกับเจ้าหน้าที่ตำรวจ และการดำเนินการเรื่องเคลมกับบริษัทประกันอย่างต่อเนื่อง
สรุปบทความ
เหตุการณ์รถยนต์หายเป็นเรื่องที่น่าตกใจและสร้างความกังวลใจอย่างมาก ทำให้หลายคนต้องกลับมาคิดว่ารถหายเรายังต้องผ่อนต่อไหม ซึ่งโดยหลักกฎหมายแล้วสัญญาเช่าซื้อจะถูกระงับไป แต่ก็อาจมีภาระหนี้สินส่วนต่าง หากไม่ได้รับความคุ้มครองจากประกันที่เพียงพอ การมีประกันรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองกรณีรถหายจึงเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่ง แต่ถ้าให้ดีที่สุด ควรมีประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 หรือประกันชั้น 2+ จาก TIPINSURE ติดรถไว้ เพราะไม่เพียงแต่ช่วยแบ่งเบาภาระค่าเสียหายจากอุบัติเหตุ แต่ยังรวมถึงกรณีรถยนต์สูญหายด้วย เพื่อช่วยผ่อนหนักให้เป็นเบาเมื่อภัยมา ไม่ว่าจะเกิดเหตุร้ายแรงแค่ไหน ก็พร้อมดูแลให้คุณอุ่นใจได้เสมอ